首先你得明白我们是有严格外汇管理办法的，在你做任何外汇交易时请遵守法律并且谨防被骗
还是老规矩，只说经得起推敲的结论
一旦你开始境外投资、全球化的资产配置，那么有些基本常识你需要知道，也是读明白文章的基本背景知识：（不是AI生成的垃圾，请你仔细看完，看完了出去喝酒也是谈资）
我们在国内使用的是在岸人民币，货币代号是CNY（Chinese Yuan），汇率是由中国人民银行设定的每日中间价来确定的，波动是受到严格管制的
而在国际市场，例如香港、新加坡、伦敦进行交易的人民币叫做离岸人民币, 货币代号是CNH (Chinese Yuan Hong Kong)，其汇率形成机制更开放，更受国际市场供需关系的影响，因此汇率波动通常更大，也更能反映国际市场对人民币的看法，由于香港是最大的离岸人民币中心，许多离岸人民币的交易都是通过港币或美元进行兑换
外汇市场比较常用的主流货币就是：美元USD、英镑GBP、欧元EUR、日元JPY、港币HKD、瑞郎CHF，各个地区叫法不太一样所以需要代码，比如欧罗、港纸等看到知道什么意思就行了
我们所说的港卡出入金的过程，其实是进行一次外汇交易，只不过交易过程由银行来完成了，而我们通常所说的入金汇损的第一部分就是发生在这里，造成汇损的原因显而易见就是银行要赚你的钱，通常是在国际市场外汇价格基础上增加点差，由于各个银行的管理成本、心黑程度等不同也就有了划不划算的区别，请看大屏幕，我来给你用逻辑推导出市场上为什么只剩目前几个主流选择：
不要担心看起来多，我会一点点讲清楚，知其然也要知其所以然
第一步将在岸人民币兑换成港币或其他外币，俗称换汇
换汇其实过程也是复杂的，涉及现钞、现汇等概念，但是大家不必知道了，银行会处理这个问题
汇率方面很多狗人会跟你讲，小资金不用在意汇损，毛呢
这一步汇损通常在0.1%-0.3%之间，也挺多了，1万人民币就是10-30元子，吃多了才会白送给银行，越是小资金越要精打细算，那么如何精打细算？
肯定追求免费嘛，这里免费的意思是，汇率无限接近于国际市场现价
以前没有太好的渠道，所以涌现了像熊猫速汇（立刻联系我打钱）等一些中间商，但是那段时间属于政策灰色区域，也是经历了很长时间的整顿和合规化
现在嘛，兴业老祖-就是兴业银行推出了环宇人生借记卡，卡片也比较好看，最最重要的是，拥有境内最好的换汇汇率，并且交易费5折，电汇30比免费、手续费全免、外汇钞转汇免费、境外3比取现免费、甚至还免短信费，有的朋友就会问了，那这么好的卡哪里可以办呢？线上就可以免费申请，收到以后去附近网点激活就行了（兴业的人看到了立刻给我打钱）
兴业这么好就没有一点缺点了吗？我们这个民族就是喜欢抬杠，也算一种思辨吧，缺点就是如果你之前不是兴业的客户，你新开借记卡大概率会问这问那然后给你一个二类卡，啥是二类卡，简单说就是转账限额特别低，我见过最离谱的日内转账1k限额。不过这个养一养能养好，就像信用卡额度一样，你经常用慢慢就可以调高了，当然这也不是兴业的问题，其他银行也一样
其他就不讨论了，换汇目前版本兴业环宇人生就是版本答案（我再提醒打钱）
第二步就是把换好的外汇汇出到香港银行
这个过程就比较复杂了，归因为传统银行乱七八糟的门槛和流转体系所带来的高额成本，有多扯蛋呢？主流货币稍微好点，如果你电汇个价值300人民币的里拉到当地银行账户，扣除所有手续费到账金额是多少呢?应该是0，甚至还欠中转行钱，对没错，跟特么的黑网贷差不多
当然针对此类痛点，近10年也是有一些改进，香港这边就涌现出了转数快FPS（划重点概念要考）、EDDA，基本上能达到60%支付宝的感觉吧，大幅度降低了本地转账成本
但当初是没有这些玩意的怎么办呢？
先驱者们就自然首先想到了汇丰，汇丰银行全称香港上海汇丰银行有限公司，体量也是非常大，虽然在世界上不算一线品牌，但是至少安全程度无需担心
为什么会想到汇丰呢？因为汇丰全球是各自独立又有内在联系的，实现全球无损秒到的转账操作
汇丰内地的开户是有门槛的，需要定存50万元人民币，这个也是他们独立的缺点-混乱，因为内地是不接待普通客户的，所以至少是卓越理财账户起步，这50万你还不能转走，否则你要花300元子每月的管理费（其实这里你就需要权衡了，50万定存或者买理财才多少收益，管理费才300而且可以吵架来免，具体怎么吵又是另外一个故事了，可以私我要吵架经验）
当你拥有了汇丰中国的卓越理财账户，你就可以不需要过港而进行远程见证开户（这个你直接找你的汇丰客户经理安排就行了）汇丰集团实行的是一地卓越全球卓越，就是说只要你主账户地区是卓越账户，其他地区的汇丰账户自动是卓越。所以利用这一特性，你通过远程见证开户就获得了一个香港汇丰的卓越账户
当然读者里面很多年轻朋友没有50万，或者没有50万闲钱，开不了内地卓越，那这时候先驱者们就开始了地理套利，香港汇丰是有免费账户的，就是汇丰One账户，现在市面上主流的教程让你去香港线下办理的就是这种，和卓越有什么区别呢？其实日常使用区别不大，而且还免费，就是在取现的手续费上会有一些区别，但是我估计这个功能大家用的很低频，所以可以忽略
那有了汇丰One账户是不是就一切Ok了呢？听上去是的，但是呢相信搞海外资产配置的朋友都是多多少少会搞点币圈的投资，汇丰这类传统银行对于这个是高压线，秒秒钟关你的户，而且一地关户全球关户，那时候就很难受了
值得一提的是，汇丰有两张信用卡非常值得办理，如果你是卓越，那么放个10-20w到香港汇丰就可以申请到，Pulse和Red这两款信用卡，4.4%的常驻消费返利，香的不得了，好多人专门为了这张卡才开户的，前段时间小米汽车付款就用这个来薅羊毛，4.4%不少钱呢，另外一张mastercard也就是鼎鼎大名的蓝狮子无门槛开户就可以申请的也很香，之前有mastercard的10%返利活动差点被大陆用户撸破产，反正就是无脑拿着就对了
而且这些传统银行是跟着西方的用户习惯来设计的，我们大陆用户一般是不太理解，比如什么是支票账户、储蓄账户、往来账户为啥要分这些？这也是更细节的东西，这里没必要写了，有兴趣可以私我交流
那到这里转账也能免费了，为啥还要推荐其他银行呢？
因为汇丰有不稳定因素，内地有门槛，香港又有不通过的风险，再加上不多推几个中介咋赚钱呢？
所以有了其他的包括中银香港、工银亚洲，以及渣打、恒生、花旗等一系列选项（可以提一嘴的是，后台有渣打的客户经理，需要的可以联系，同样记得打钱！）
逻辑是相同的，因为是同一家公司内部转账嘛，所以费用就免了，但是呢，个人观点，搞境外资产配置的都在乎CRS之类的税务问题，你想想中银香港、工银亚洲的名字你就知道为啥我个人不推荐了哈哈哈哈哈哈哈
渣打的问题和汇丰一样，就是门槛，客户经理小姐姐说50万洒洒水了，我不置可否，你们觉得呢
恒生是汇丰的小弟，起不到反脆弱的作用，一旦汇丰关户恒生也会关…
网上还有中介推荐新加坡银行，我只能说其实毛用没有，理由很简单，CRS，而且一旦出问题，你去香港处理方便还是去新加坡方便你自己想
说到这里我不得不提一嘴，你们是真有钱啊，我上次看到中介带人线下去开汇丰收了1500，1500你知道什么概念吗？一亩地的粮食也就卖1500还不算人工、种子、农药、化肥，你们特么的…
由于前面提到的传统银行的一些弊病和新兴资产的出现，于是催生了更加现代化的虚拟银行，你们不要听到虚拟银行就感觉不靠谱，这是偏见，众安和天星还有蚂蚁银行都是近年涌现出的不错的代表，虚拟只是说人家线下没有实体店，或者实体店少，该走的法律程序和存管、安全要求别人都是合规的，正式因为成本低，所以能提供更好的线上服务和更低的收费（我提到的立刻给我打钱）
这里面的佼佼者就是众安和天星了，开户又方便、卡片又好看，众安属于综合最能打，天星汇率方面特别优秀（涉及到换汇一定要开），虚拟银行同样有存款保险，这些你们放心，香港的金融制度是相当先进和优秀的
到这里，逻辑是不是就理顺了，现在我们将下一部分，资金转账工具
我特么的真的不该在红薯写这么长的文，我估计没人能看到这里（看到这里的私我领2分钱红包）
第一部分是从内地转账到香港
我们使用到的方式就是跨境支付通，或者传统的电汇渠道，前面也提到了，电汇的费用很高（除非用兴业，当然兴业我也希望你懂事），现在一般小额用跨境支付通，你们常用的几大银行应该都已经开通了跨境支付通功能，跟随指引点点点即可，值得注意的是，你们港卡开户后，需要去设置转数快FPS，支持邮箱、手机号、转数快ID三种账号，而且特么的三种账号都可以是不一样的银行，你就说这个设计是不是纯纯nc，FPS你可以理解为一个独立的支付宝，你设置你大陆手机号对应收款行是你的众安银行，你的邮箱对应收款行是你的汇丰银行等等，你可以不用全设，设置个手机号的即可，跨境支付通可以直接填这个手机号就能打到你对应的银行
跨境支付通的汇率就取决于你银行的汇率了，有请兴业老祖，如果金额实在小，你不在意就无所谓
电汇就比较烦了，要填各种，什么银行名称，swift code之类的，从来没搞过的人会觉得很复杂，搞不清，看不见弹着点就对了，那是一片洼地
结论就是，小额就用跨境支付通（成本百分比），大额就用换汇+电汇的方式（成本固定）
转账的理由只能是因私旅游！别几波乱给我选，你就是因私旅游！因私旅游！因私旅游！
要汇5万刀的，拆成2万+3万 不然分分钟风控你
第二部分是钱到香港以后的转账工具
恭喜你，原则上你已经拥有了真正在国际上流通的钱，那么怎么转呢，请看大屏幕：
香港银行到银行之间通常是用转数快FPS来转账，具体过程跟支付宝是类似的，输个账号就转过去了，秒到。还有一种叫EDDA，你可以理解为订阅扣款，这个是个巨坑来着，在你不熟悉的情况下尽量少用EDDA，因为EDDA扣款失败，像汇丰这种银行会对你进行罚款，每笔168HKD，扣几次罚几次，举例来说就是，你开通水电账单自动支付，你钱都在汇丰的往来账户，但他扣的其实是你的储蓄账户，特么的同一张卡，同样的卡号，扣款会失败然后罚你款，这点大陆用户应该是很难理解了，有这类困扰的可以单独跟我交流
但是我们还会有不同币种转账、支付等需求，比如将英镑转到英国银行、用香港卡支付等
那就要提到我们大名鼎鼎的Wise，搞外贸之类的朋友应该都很熟悉，但是没涉及到这块的朋友可能比较陌生，Wise是一个聚合转账工具，你注册以后会自动给你开通几十个国家的银行账号（但它本身不是银行，所以不能放太多钱太久）以满足你各种货币的本地汇款需求。你们也是赶上好日子了，以前Wise很难注册，更难激活，现在大陆身份就能开通，也不用再激活，所以听我的，跑步注册，这个用处非常多，也相当好用，窗口期不确定多久所以快快快，（这个倒是可以用我的邀请链接，有需要的私我，也不要恶意揣测我赚多少钱，几十块钱的事情）入金美国券商的时候，Wise也是常用选项的，主要是方便
FSMOne也是很神奇的，需要搭配一个新兴银行iFast来使用，iFast是一个由香港人创立的英国银行，如果你资金英镑巨多，用起来是非常方便的，具体我不展开了，只能说现在能注册就赶快去注册好，也是全套大陆身份资料就能合法注册的，值得一提的是FSMOne需要在香港线下KYC才能用
这套东西属于另一个走资体系了，如果去香港不嫌麻烦可以把FSMOne顺便KYC掉，只有好处
香港支付宝就很有趣了，不需要实名，随便注册，绑好卡就能消费了，有不少羊毛可以薅
另外值得说的就是，别瞎给别人转账，自己名下的账户随便转，但是给别人转账基本上会被所有银行认为是高危操作，因为国外银行账户的使用逻辑和我们内地不一样，非同名转账是很少发生的事情，你自己也可以想象一下，几乎任何非同名转账都有逃税的嫌疑
最后我们来到了券商入金部分
我来给大家讲透这些问题，背景源头是虽然我们与美国一样是全球征税的，但是有些国家买账有些没有，这点上你可以观察到在任何一个国家只要跟钱有关的东西开户时都会有一个单独选项：你是否是美国税务居民？
具体什么叫美国税务居民我就不科普了，因为各位大概率不是，我只想说，没人敢不服从这个规定，不然就等着罗斯福号航母开过来问你要
但是呢我们搞了一个CRS税收协定，也有不少国家签署了，结论：只要不是纯血美国券商或银行，每年底你就会被CRS同步你的资产情况
所以说那些中介让你们搞什么瓦努阿图护照了、什么菲律宾税务身份了、什么新加坡信托了都是通通都是扯淡的，没有任何人敢跟我在公开场合辩论这个问题，税务身份穿透在2025年的今天已经是无法避免的事情了，这里面涉及多少细节不是这里一篇文章能够讲清楚的，当然如果你相关税务规划需求欢迎联系我，我能给你这世界上唯一正确且有用的规划，别去花冤枉钱，甚至还会被双重征税
作为中国税收居民（只要你在中国一年住满了180天你就是中国税收居民，所以别去听中介扯淡）本身炒美股就有一个很棒的优势，即股息税10%，资本利得税是0，这个税是由券商代扣的，在全球来说是最低的，非常过瘾，所以为什么喊你炒美股
随着最近政策收紧，香港已经没有券商能够开户了，我再三强调，别去搞假资料，你以为你淘宝买个水电账单啥的骗过了人家审核，我就问你你敢不敢存大钱进去，用户协议里写了人家有权没收你的资金，另外你用假的海外地址证明证实了你的海外税收居民身份，你还要多出30%资本利得税，你说你自己是不是吃多了，整个过程只有淘宝p图的和你的开户中介赚了钱，你和券商都成了傻叉
所以我们的选择，必须是全套中国大陆身份能够注册的券商（护照+身份证也就是税务居民证明）
随着政策的收紧，香港已经没有正规券商能满足这个条件让你开户了，对 没有，别听中介给你胡说八道
美国券商上周盈透IBKR还能开，这周已经彻底关闭了，目前还能过的就是嘉信，其他券商也有很棒的，但是咱开不了，比如很火的robinhood、富达证券等，都要求有ssn也就是美国税务居民的id才能开，所以嘉信几乎是唯一选择，我希望你看到了以后立刻去开，立刻去入金，几个月之后你会感谢我，有句话说，如果炒股能赚钱，那你连开户都要靠抢，现在就是这个情况
那嘉信入金的过程比盈透麻烦一些，也不是0损耗，需要开户、入金教程的可以私我，我免费发给你们（本来也不是我写的，我实在太懒了不想做视频）我都确认过可以用的
出金部分咱们也暂时不讨论吧，只要你能入肯定就能出，只是有些朋友关心怎么搞回内地罢了，其实我的看法是，投资是长期的，而且你未必赚钱，还有只要到了港卡就能正常消费了，没必要非转成在岸货币对吧，咱这又不需要现金
最后，我的人设是一个拥有深邃而坚定眼神的略带忧郁气质的183的男人，大家心里有个数，谢谢